5月18日，随着国家金融监督管理总局正式揭牌，曾经的“一行两会”时代落幕，进入新的“一行一总局一会”时代。这也意味着中国金融领域的双峰监管体系更加凸显。

5月10日，出生于1970年的李云泽回归金融系统，出任国家金融监督管理总局首任党委书记，此前他是四川省委常委，省政府副省长、党组副书记。拥有20多年商业银行、近5年“金融副省长”任职经验的李云泽执掌国家金融监督管理总局，将挑起哪些担子？

李云泽在主持揭牌仪式时表示，不断完善具有中国特色、时代特征的监管体系、监管规则，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，为构建新发展格局，推动高质量发展提供有力支撑和坚强保障。全力以赴履职尽责。全面落实服务实体经济、管控金融风险、深化金融改革三大任务，依法将各类金融活动全部纳入监管，努力消除监管空白和盲区，大力推进央地监管协同，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，担当负责，敢于斗争，善于斗争，积极营造良好的金融法治环境。坚决维护人民群众的合法权益，筑牢守卫国家金融安全的钢铁长城。

统一负责除证券业之外的金融业监管

作为国务院直属机构，国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融业监管。在银保监会的基础上，国家金融监督管理总局还吸纳了央行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，证监会的投资者保护职责。

与此前的银保监会相比，李云泽带领的国家金融监督管理总局的监管职责更为集中统一，未来的监管方向也将更集中于微观审慎监管和行为监管。相比之下，中国人民银行的职责则会更聚焦于货币政策及宏观审慎监管。

3月28日，首份以国家金融监督管理总局名义发布的文件——《2023年度国家金融监督管理总局（银保监会）部门预算》披露，2023年，预计派出银行机构检查组约2000个，检查银行机构约2500家次，投入执法检查工作量约20万人·天；预计派出非银行机构检查组约800个，检查非银行机构800家次，投入执法检查工作量约7万人·天。

李云泽是一名从银行基层一步一步成长起来的干部，他的成长与中国银行业的发展同步，因而也深谙商业银行发展趋势。2017年参加陆家嘴论坛时，李云泽曾表示，（金融资源）配置过程中要坚持市场化原则，充分发挥市场看不见的手的作用，做好加法和减法，应该充分调动市场主体的积极性配置资源。最后配置过程中要坚决摒弃按照行业一刀切，好行业中有好企业，坏行业中也有好企业，关键还是要根据是否是有效供给配置资源。

对于金融科技的发展，李云泽也曾表示，新金融的横空出世，既是技术进步的产物，也是社会发展的必然，还是未来发展的核心竞争力和金融发展的必然方向。我们必须清醒认识到金融业正处于一个瞬息万变的时代，要主动求变、积极创新。

但在进行金融创新的时候，也应注意防范金融风险。李云泽认为，要对新金融时代的风险管理再认识、再升华，新金融必然面临着新风险，或者说原来传统商业银行的风险和新的内涵，例如流动性风险，互联网使短期内快速聚集大量长尾客户的短期零散资金成为客户，形成巨量的、巨额的资金沉淀，极易诱发流动性风险。再比如，信用风险，信息时代可能依据互联网行为信息对客户进行授信、授权， 但这些信息的可靠性和可验证性还有待时间检验，如果不加以规范管制，极易诱发集中的信用风险，当然信息时代必然面临着信息风险。

重塑地方金融监管体制

在此次金融监管体系大变革中，深化地方金融监管体制改革也是一大重点。2018年机构改革后，地方金融监督管理局陆续挂牌成立，同时加挂金融工作办公室、金融工作局等牌子。地方金融监督管理局主要监管七类机构并做好相应的风险处置工作，具体包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司7类金融机构，同时强化对辖区内的投资公司、社会众筹机构、地方各类交易场所等的监管。

无论是金融办还是金融局，其主要职能多为服务地方金融的同时，维护地方金融秩序，牵头会同有关部门防范、化解和处置地方金融风险等。但地方金融管理部门既要做好金融服务，又要进行金融监管，自身的双重属性也带来了工作上的困难，有时往往难以兼顾。

银保监会此前在地方也有派驻机构，包括31家省级银保监局和5家计划单列市银保监局、306家地方银保监分局和1700余家县市监管组。

此次国务院机构改革方案明确，建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。这也意味着，此前存在的一些边界模糊、职责交叉的现象将得以厘清，地方政府的金融监管机构的职责“角色”定位将更清晰。地方银保监局系统将如何调整改革成新的国家金融监督管理总局的地方派出机构，也是李云泽上任后将要立即着手的一大工作。

防范化解金融风险，保护金融消费者合法权益

李云泽在此番履新前，曾在四川省任副省长近5年，被视为四川省的“金融副省长”，其分管领域也包括省地方金融监管局（省金融办）。他也多次赴四川省地方金融监督管理局开会、调研座谈。李云泽曾强调，地方金融监管局要明确目标定位，大力推动全省金融产业发展，积极参与金融风险处置、西部金融中心建设，争取更大成绩；要服务实体经济，加强与金融机构沟通协调，推动信贷投放增长，强化企业上市培育，加大对脱贫攻坚、民营和小微企业的支持力度；要防范金融风险，密切关注重点金融机构风险，加强地方金融组织监管，守住不发生系统性金融风险底线等。

身为西部大省的“金融副省长”，李云泽也深度参与了四川省级银行的组建，担任四川银行前期工作推进小组组长。当时，小组办公室设在四川金控。一些来自建设银行、工商银行的专业人才以在四川省相关单位挂职的形式参与工作。李云泽此前则长期任职于建行、工行。

四川银行的组建，实质上也是对当地两家问题金融机构的风险处置。在风险处置模式上，与包商银行的托管模式和锦州银行的引进资产管理公司入股模式等不同，攀枝花商行和凉山州商行采取的是由地方金控集团牵头，新老股东合力化解两家问题机构的风险，再重组为一家新银行。

值得注意的是，长期以来，金融监管部门在将防范化解金融风险放在重要的位置的同时，还以此为着力点坚决保护金融消费者的合法权益。国家金融监督总局如今则承担了所有金融领域消保工作的职责，散落在央行、证监会等多部门的有关消保职责均归口于国家金融监督总局。

在这方面，国家金融监管总局也将面对更为广泛的金融消费者，也将承担更复杂的消保职责。对于金融消费者而言，总算有了一个统一的渠道来解决金融消保问题。